Ainda estava nas barcas quando decidi criar este blog. Nas últimas semanas a leitura de alguns livros alterou sensivelmente minha percepção sobre o dinheiro e algumas verdades que me cegavam. Como parte desta nova fase, resolvi compartilhar o que aprendi sobre poupar.
Durante muitos anos eu fiz o que a maioria das pessoas faz de melhor: gastar todo o dinheiro que tem na carteira, no banco e nos cartões de crédito. Falo isso para lhe dizer que não nasci em berço de ouro, ou ganhei na loteria para sanar minhas dívidas. Quero lhe dizer que ter dinheiro é uma questão de disciplina e gostar de tê-lo.
Apesar das crendices que são ditas por aí dinheiro na é a fonte de todo o mal. O problema é que certas pessoas quando não o tem roubam de outras. O dinheiro é apenas um meio de troca concebido pelo homem para facilitar as trocas de mercadorias. No início dos tempos as pessoas trocavam o que faziam, caçavam ou plantavam, mas com o tempo a sociedade ganhou em complexidade e sem querer entrar em detalhes criou-se o dinheiro.
Em O homem mais rico da Babilônia temos um exemplo muito interessante de poupança. Em muitas passagens somos lembrados de que devemos nos pagar primeiro. Pagar não significa gastar o dinheiro conosco. Pagar significa nos dar como gratificação uma parte do que recebemos em forma de salário. Incrível é que damos dinheiro para as empresas de luz, gás, telefone, lojas de roupas, restaurantes, bares, brinquedos, boates, posto de gasolina, ônibus, vans, jornaleiros e outros muitos, mas não nos damos um centavo para guardarmos.
Guardar dinheiro é uma forma de nos precaver contra imprevistos, como desemprego, problemas de saúde, ou mesmo para oportunidades de comprar algumas coisas sem entrarmos em parcelamentos a perder de vista. Quem tem dinheiro para comprar a vista tem mais chance de pechinchar o preço final de um produto.
Depois de algumas tentativas fracassadas de fazer uma poupança, que normalmente era utilizada em promoções ou liquidações, resolvi procurar uma forma de poupança em que eu não conseguisse mexer no dinheiro. Uma forma obrigatória de se poupar e que quase parecia uma conta como outra qualquer. Falo dos títulos de capitalização. Os títulos de capitalização não nos trazem rendimentos sobre o dinheiro aplicado, mas é uma forma de se educar alguém a poupar. Porém é preciso escolher bem o plano de capitalização. Muitos deles possuem taxas administrativas que são deduzidas do montante final no momento em que você vai sacar. Eu acabei encontrando um que não cobrava taxa administrativa, porém tinha uma duração de cinco anos. Nossa, “nunca consegui poupar por mais de seis meses, imagine então cinco anos!”Sinceramente, o início foi a parte mais difícil. Pagava algumas mensalidades atrasadas, perdia os sorteios, mas consegui sobreviver ao primeiro ano. Outro fator que me auxiliou neste processo foi a taxa administrativa, que trabalhava de forma regressiva. Digo, a taxa caia conforme o plano avançava. Então para ter idéia a taxa antes do final do primeiro ano era de 28%. Para facilitar o entendimento, a cada 100 reais que eu depositava, 28 reais ficariam para o banco se eu retirasse o dinheiro antes do tempo. A taxa no final do quinto ano chegaria a zero e eu ficaria com todo o montante corrigido pela TR.
COMO ENCHI MEU PORQUINHO
O exemplo abaixo foi como consegui criar uma reserva financeira. Utilizarei o valor de 50 reais para provar que mesmo com pouco podemos criar uma poupança.
Como já havia falado, adotar o título de capitalização como ferramenta de poupança foi a única forma de reter o dinheiro aplicado. Não havia como sacá-lo sem prejuízos. Mas existe um problema neste projeto financeiro. Com apenas um título de capitalização só teríamos acesso ao dinheiro a cada cinco anos. Tempo demais. Então vamos ao caso. Estamos em novembro de 2008. Imagine que você adquira um título no valor de 50 reais ainda este mês. Assim em dezembro de 2013 você estaria sacando seus cinco anos de economia. Falamos de 3.000 reais. Ficou legal? Mas como ter este mesmo valor em dezembro de 2014? Vamos chegar lá. O valor de 50 reais foi utilizado com um único motivo: ele pode ser economizado. Estamos falando de deixar de ir ao cinema duas vezes. Ou deixar de ir para uma noitada em um, ou dois finais de semana. Comprar menos créditos para o celular e conversar pessoalmente com seus amigos. Não sei. Cada um sabe o calo aperta mais. Assim você terá um ano para se acostumar a ficar sem estes 50 reais. Conseguiu sobreviver? Então em novembro de 2009 você vai adquirir outro título de 50 reais. Assim você vai garantir os três mil reais em dezembro de 2014. Agora você já está poupando 100 reais ao mês e não vai poder tocar neles. Eles são seu futuro. Assim, você terá um ano para se acostumar a economizar 100 reais. Conseguiu? Então você já está pronto para garantir 3.000 reais em dezembro de 2015. Quando chegar a novembro de 2010, você vai adquirir seu terceiro título de capitalização no valor de... 50 reais. Assim você terá um ano para aprender a poupar 150 reais. Conseguiu? Parabéns. Então agora você está preparado para garantir 3.000 reais em dezembro de 2016. Como? Comprar seu quarto título de capitalização no valor dos mesmos 50 reais. Assim, você terá um ano inteiro para aprender a poupar 200 reais por mês. Se você leu este artigo até aqui, significa que você realmente vai tentar poupar este dinheiro e garantir 3.000 reais em dezembro de 2016. Como? Comprando seu último título de capitalização no valor dos mesmo 50 reais. Assim, você terá a partir de agora aprendido a poupar 250 reais e espero que você consiga fazê-lo para o resto de sua vida. Pois, para receber estes 3.000 reais todos os anos você precisa apenas continuar renovando seus planos de capitalização. Achou 50 reais muito? Achou pouco? Você decide. Esta foi a forma como conseguiu poupar. Do jeito que as coisas andam é sempre bom ter um dinheiro guardado.
Lembre-se que este foi um exemplo, pois existem planos que duram menos tempo, mas não deixe de perguntar se existe a cobrança da famosa taxa administrativa. Não deixe para descobrir depois de tanto esforço que o banco vai descontar alguma coisa daquele dinheiro que você lutou para juntar durante anos.
Se você é uma pessoa de mente forte, esqueça tudo o que escrevi. Simplesmente deposite dinheiro na sua poupança e espere criar um montante que você possa utilizar em aplicações mais rentáveis. Não sabe do que estou falando? Eu também não sabia. Estude as formas de se multiplicar sua poupança. O que você sabe determina o que você ganha e o quanto você pode fazer. Agora aprenda a investir seu dinheiro. Existem muitos bons livros sobre o assunto e garanto a você que seus dias serão bem melhores sabendo que você está fazendo um pé de meia para projetos maiores no futuro.
